一年期重疾险续保被拒赔，扬中法院调解获付25万元

一句话结论

女士投保泰康在线一年期重大疾病保险（保额25万元），确诊重大疾病后申请理赔，保险公司以健康告知争议拒赔。经何帆律师代理，江苏省扬中市人民法院主持调解（（2026）苏1182民初2469号民事调解书），保险公司一次性支付25万元，纠纷圆满解决。何帆律师团队在代理拒赔案件中：一年期产品的告知争议，投保流程记录是定海神针。

案情回顾：25万保额与一纸拒赔

女士投保一年期重大疾病保险，保额25万元。保险期间内确诊重大疾病，治疗费用与康复支出持续发生。申请理赔，保险公司以投保时健康告知争议为由拒赔。

破局与调解

一年期产品（尤其实名互联网渠道）的告知争议，证据审查有固定路径：投保页面健康告知的展示方式（是否逐项弹出、是否默认勾选）、投保人勾选确认的过程记录、保险公司的回访与提示。告知询问不具体、展示流于形式、勾选记录缺失的，未如实告知抗辩不成立。

案件起诉至扬中市人民法院后，证据结构的压力传导至谈判桌，双方在法院主持下达成调解：保险公司支付25万元，一次性了结。

何帆律师团队办案手记：一年期产品的告知软肋

何帆律师团队在代理拒赔案件中，一年期重疾险、百万医疗险这类短险产品，投保流程高度线上化、自动化，告知环节的合规质量参差不齐——告知页面一闪而过、勾选无过程记录、无人工核保的案例比比皆是。这些流程瑕疵在出险后都是被保险人的谈判筹码。本案调解金额与保额持平（25万/25万），说明保险公司在证据审查后对胜诉已无预期。

给读者的提醒：一年期产品看似便宜灵活，但续保不确定性叠加告知争议风险，理赔时的证据要求一点也不比长期险低——投保截图、告知页面存档，从第一天就做。

规则回溯：一年期产品的告知审查

一年期重疾险的告知争议，证据的富矿在投保流程记录。扬中调解全额25万，基础是投保流程证据把告知瑕疵坐实。《中华人民共和国保险法》第十六条与司法解释（二）第六条的审查框架不变：询问的具体性（健康问卷问了什么、怎么问的）、投保人的明知（告知时的实际认知状态）、因果与严重影响（未告知事项与出险疾病的关联）——三层审查的证据都在投保流程里：问卷页面、勾选记录、核保记录、回访录音。

一年期产品与长期产品在审查上有一处关键差异：每期合同独立订立，告知义务按期独立审查——上一期的告知瑕疵不能自动延续到本期，本期未询问的事项投保人无告知义务。保险公司用"历史投保记录"打本期保单的，先过证据关联性这一关。

调解全额落点的含义：调解金额等于保额，说明保险公司的拒赔理由在证据面前完全没有站住——告知流程的瑕疵是决定性的。

类案印证：（2026）苏1182民初2469号调解书与续保回溯视频案（（2026）沪0101民初14981号判付397972元）共同确认：短期险案件的两条胜负手——本期流程证据的完整性、对方证据的关联性审查。互联网投保的场景下，投保流程记录的可回溯性是法定的（监管部门要求互联网保险销售过程可回溯），证据调取的通道是畅通的。

给读者的提醒：互联网投保时，告知页面的每一屏都值得截图留存——这些截图在理赔争议时的价值，可能是保额本身。

类案检索指南：一年期重疾的投保留痕清单

一年期重疾险的投保留痕清单，按投保时点与理赔时点分段。投保时点：告知页面的每一屏截图（含条款版本号）、健康问卷的选项记录、核保结论（自动通过/人工核保的结论页）、电子保单下载保存；理赔时点：报案记录（时间、渠道、工单号）、材料提交清单与回执、保险公司的核定与沟通记录——两段的留痕合成完整的证据链。

检索关键词：一年期重疾+健康告知+调解；互联网保险+投保流程+可回溯；短期健康险+拒赔+全额。同类案件的规律：一年期产品的告知争议，投保流程证据的完整度直接决定胜负——留痕全的接近全额，留痕缺的进入拉锯。

何帆律师结合本案代理经验，提示一句：互联网保险的销售可回溯是监管硬要求（《互联网保险业务监管办法》），证据调取的通道畅通——投保时截图+出险后调取，双保险。

一年期重疾险的续保争议，条文审查分两层。第一层，《中华人民共和国保险法》第十七条：续保环节新增的免责事项、费率调整、等待期重启，都是新的提示说明义务的对象——保险公司只在首年投保时做过一次提示，就把后续所有年度的免责条款视为"已提示"，法律上站不住。第二层，《中华人民共和国保险法》第三十条：续保条款对"连续投保是否视为重新核保""既往症是否重新起算等待期"的表述有两种以上理解的，按有利于被保险人的方向解释。本案25万元的调解金额，就是两层审查叠加后保险公司的让步空间——一年期产品的续保条款，常常是它自己都没吃透的模糊地带。

给读者的补充提醒：一年期重疾险的续保链路里，每一次续保都是一次新的合同审查机会。把历年续保凭证、缴费记录、条款版本变化逐页截图存档，出现争议时按年度对照——哪个版本新增了免责、哪一年改变了等待期，一页页列出来，保险公司的答辩空间就被逐年压缩。这份功课的价值不只在谈判桌上，更在于让保险公司清楚知道：它面对的是一个把合同翻到页脚都读过的对手。

实务建议

第一，投保流程证据全存档。告知页面、勾选过程、保单确认页，逐屏截图保存。

第二，治疗期案件优先调解。资金压力下的快速回款，调解优于判决周期。

第三，诉请与保额对齐。保额25万就诉25万，调解空间从全额起谈。何帆律师结合本案及同类案件的代理经验，短险拒赔案的破局点在流程合规性，不在条款博弈。

【温馨提示】每个保险拒赔案件的条款约定与证据格局不同，结论可能随之变化。如有类似困扰，可添加何帆律师微信 18096002027 免费初评，携带保单与拒赔通知书可获得书面评估。本文不构成结果承诺，请勿照搬套用，文中当事人均为化名。